ADICAE, con motivo del proyecto "Observatorio Hipotecario de los consumidores en la era post-covid, ha organizado una sesión formativa para que los consumidores conozcan sus derechos en materia hipotecaria, la mediación hipotecaria cómo mejor vía de solución de los problemas hipotecarios ante el covid-19, principales cláusulas abusivas en las hipotecas, en definitiva, interpretar las hipotecas y saber cuáles son tus derechos.

Participa, el jueves, 12 de noviembre, a las 17:00h, desde tu móvil, tablet u ordenador a través del siguiente enlace de zoom: https://bit.ly/3jfcnVD

Programa sesión formativa en hipotecas de Adicae en la Región de Murcia: 

17:00 a 17:10 horas.

Presentación encuentro por parte de:

Director General de Vivienda en la Región de Murcia Don José Francisco Lajara Martínez.

Directora General de Consumo en La Región de Murcia. (Doña Carolina Espinosa Gallego).

17:10 a 17:15 horas.

Presentación de Adicae como asociación de consumidores especializada en consumo financiero.

17:15 a 17:45 horas.

Principales cláusulas abusivas en tu préstamo hipotecario y como reclamarlas. Rosa M.ª Vigueras Abellán. Abogada especialista en Mediación Empresarial y Bancaria e intermediación Hipotecaria PROGRAMA RENACE. Socia de Adicae y formadora en consumo financiero a los consumidores.

17:45 a 18:10 horas.

Vías extrajudiciales para defender los derechos del consumidor ante un problema de pago en la hipoteca y mediación hipotecaria como mejor vía para solucionar los problemas hipotecarios ante el Covid-19. Rosa M.ª Vigueras Abellán. Abogada especialista en Mediación hipotecaria, socia de Adicae y formadora en consumo financiero a los consumidores.

18:10 a 18:25 horas.

Problemática y las soluciones que aportamos desde el Servicio de Mediación Hipotecaria y de la Vivienda. Qué ofrece, qué puede esperar de él y cuáles son líneas de actuación en materia de vivienda y de protección al consumidor-ciudadano. Luis Carlos Cuesta Maestro. Técnico Jurídico del Servicio de Orientación, Mediación Hipotecaria y de la Vivienda.

18:25 a 18:30 horas.

Conclusiones finales, despedida y cierre.

La Asociación destaca el riesgo de que una educación financiera acrítica se convierta en eximente y justificación para los abusos financieros

ADICAE presenta 11 retos y propuestas como reivindicación para una verdadera educación financiera, y lanza una batería de múltiples actividades para los consumidores en toda España que se inician este Lunes 5 de octubre con el webminar “Los consumidores y la educación financiera”

El actual enfoque de muchas de las actuales iniciativas institucionales y de la banca en materia de educación financiera nunca habría evitado el abuso de las cláusulas suelo, los gastos hipotecarios, el IRPH, las preferentes o el escándalo de la salida a Bolsa de Bankia, al fomentar una visión acrítica y conformista de la actividad y productos bancarios.

A juicio de ADICAE, confiar en que la educación financiera, elemento clave para los consumidores, es por sí misma una “vacuna” infalible contra los abusos en el sector financiero es una quimera que sólo interesa defender a la banca y quienes priman el negocio financiero sobre los derechos de los consumidores.

Ante esta situación, y ante la avalancha de iniciativas que con motivo del denominado “Día de la Educación Financiera” se han previsto, ADICAE presenta 11 propuestas que, tras un análisis de los contenidos y enfoques impulsados por la banca y los supervisores financieros, considera inaplazables para lograr una educación financiera realmente útil para los consumidores (ver Anexo al final de esta nota).

En todo caso, ADICAE considera que una educación financiera crítica debe ser una herramienta fundamental para que los usuarios adquieran los conocimientos necesarios y asuman los enfoques adecuados para afrontar los retos económicos y financieros actuales y futuros desde una perspectiva responsable y crítica y no bajo los parámetros que se imparten desde las entidades bancarias y diversos sectores interesados en formar meros “buenos clientes futuros”.

Según un estudio elaborado por ADICAE antes de la crisis del Covid-19, el 60% de los encuestados reconocía que su nivel de educación financiera es bajo o muy bajo. Este desconocimiento ha llevado a la mitad de los consumidores a firmar contratos de un producto financiero sin saber lo que firmaba.

Los consumidores encuestados culpan de sus carencias en esta materia a las entidades bancarias en un 30,3% de los casos y solo un 19,7% responsabiliza al sistema educativo. Así, el objetivo de ADICAE es contrarrestar la educación bancaria y financiera que las entidades proporcionan a los consumidores para evitar los abusos de la banca.

Por ello la Asociación ha planificado una batería de más de 100 actividades que se extenderán hasta final de año y que comienzan este Lunes con el webminar online “Los consumidores y la educación financiera”, en el que desde las 18.00 horas participaran dirigentes de ADICAE y expertos como el Catedrático de Finanzas de la Universidad de Zaragoza D. Luis Ferruz Agudo, y en el que se debatirá sobre la importancia de la educación financiera para los consumidores y se presentarán todos los cursos y talleres formativos a disposición de los consumidores, además de la renovada web de educación online de ADICAE (formacion.adicae.net)

Con estas actividades ADICAE persigue además contrarrestar la “educación bancaria y financiera” que las entidades proporcionan a los consumidores y conseguir una educación financiera crítica, participativa, reivindicativa y centrada en los derechos e intereses de los consumidores ante la banca.

El sobreendeudamiento de los consumidores, aspecto de creciente preocupación en la actual crisis, y los productos y prácticas bancarias ligados al mismo (tarjetas revolving, créditos y préstamos, abusos en hipotecas, etc.…); los abusos y conflictos ligados al ahorro; los productos bancarios básicos, las comisiones ligadas a ellos, y un largo etcétera de aspectos serán abordados en estas actividades, que podrán seguirse tanto de forma online como desde las sedes de ADICAE en toda España (con todas las garantías y medidas necesarias con motivo de la actual situación generada por el Covid-19)

En Adicae en Murcia somos conscientes de la importancia de la educación financiera del consumidor, preparando para el mes de octubre y noviembre varias sesiones:

Encuentro hipotecario de formación a consumidores sobre préstamos hipotecarios.

Jornada de economía circular, productores locales, grupos de consumo y los consumidores.

Sesiones formativas de sobreendeudamiento familiar. Tipos de sobreendeudamiento familiar y cómo evitarlos. Consejos de productos financieros y bancarios. Elaboración de presupuestos familiares. Orientación a la hora de contratar una hipoteca, un crédito, así como estrategias de negociación.

Os iremos ampliando información de éstas y otras actividades para la participación en las mismas.

Anexo:

Retos y propuestas de ADICAE para una educación financiera crítica y eficaz para los consumidores

1.    Incluir los nuevos retos económicos a los que se están exponiendo los consumidores con motivo de la crisis provocada por el covid-19 y las posibles soluciones a estos retos

2.    Estar destinada no solo a los más pequeños, sino que deberían tener acceso a una educación financiera de calidad jóvenes, adultos, personas mayores y personas en situación de vulnerabilidad

3.    Ser impartida por docentes formados en economía ética y crítica, con la participación de las legítimas organizaciones de consumidores y usuarios y no como ahora casi en exclusiva por empleados o exempleados de la banca

4.    Incorporar todos los conceptos nuevos que están surgiendo en el ámbito de la economía y las finanzas (fintech, digitalización, criptomonedas, etc.) y hablar de ejemplos de malas prácticas o casos abusivos como las preferentes, las cláusulas suelo o el IRPH

5.    Crear un grupo europeo de expertos en educación financiera, dada la globalización de la actividad bancaria y los procesos de fusiones venideros, con una representación adecuada de organizaciones sociales, educativas y de consumidores

6.    Aprobar una Ley que fije y desarrolle los principios y contenidos de la educación financiera en general, así como las condiciones para importación en España

7.    Incluir como obligatoria en la formación reglada una asignatura de educación o economía financiera desde edades tempranas

8.    Incorporar nuevas metodologías didácticas a la enseñanza de las competencias financieras que favorezcan un aprendizaje significativo de los contenidos y competencias

9.    Crear una comisión intersectorial para la elaboración del próximo Plan de Educación Financiera que cuente con las asociaciones de consumidores

10.                       Crear una comisión paritaria del CNMV y el Banco de España con asociaciones de consumidores especializadas para la revisión de las iniciativas y actividades que están en marcha

11.                       Articular un programa de educación financiera adaptado a las distintas etapas de la vida para su impartición al resto de la población

Compare los precios y los servicios que ofrezcan al menos un par de empresas diferentes. Si tiene dificultades para entender o comparar las ofertas de suministro de gas o de electricidad, utilice aplicaciones como el comparador de la CNMC comparadorofertasenergia.cnmc.es

Infórmese si tiene derecho al bono social eléctrico, que ofrece la tarifa eléctrica más económica para los consumidores vulnerables. Bono social de electricidad https://www.cnmc.es/bono-social